개인연금을 통한 투자? 연말정산

개인연금이란 무엇일까요? 노후를 위한 경제적 안정을 추구하는 현대인에게 개인연금은 선택이 아닌 필수가 되어가고 있습니다. 이러한 개인연금의 중요한 특징 중 하나는 연말정산 시 세금 절약의 큰 장점이 있습니다. 그리고 본인이 가입된 상품에 따라 조금씩 다르지만 ETF를 투자할 수도 있습니다. (저는 IRP와 연금 저축을 통해 ETF를 투자하고 있습니다.)

 

1. 개인연금의 세 가지 카테고리

1.1 퇴직연금

퇴직연금은 근로자가 퇴직 시 받게 되는 금액으로, 근무 기간 동안 일정 금액이 적립됩니다.

1.2 연금저축

연금저축은 개인이 자발적으로 선택하여 납입하는 연금으로, 고정된 금액을 정기적으로 납입하여 노후에 사용합니다.

1.3 개인연금

개인연금은 퇴직연금과 연금저축의 혜택을 모두 취할 수 있는 연금 상품입니다.

 

2. 연말정산과 개인연금 납입

개인연금을 납입하면 연말정산 시 세액공제의 혜택을 받을 수 있습니다. 이로 인해 연말정산 시 환급받는 금액이 증가하게 됩니다.

2.1 세액공제의 기준

세액공제의 기준은 개인연금의 종류와 납입액에 따라 다르며, 정부 정책에 따라 변경될 수 있습니다.

2.2 환급금액의 계산

연말정산 시 개인연금 납입액을 기준으로 환급금액이 계산됩니다. 이 금액은 과세 소득에서 제외되므로, 세액이 감소합니다.

 

2023년 1월 1일 이후 납입분부터는 연 900만 원 한도로 세액공제가 가능합니다.

< 개인연금 세액공제표,&nbsp; 출처: 노동 OK&nbsp; >

출처 : 노동OK

퇴직연금은 연말정산(세액공제)받을 수 있나요? - 연말정산 - 노동OK

 

3. 개인연금 납입의 장기적 이점

3.1 노후 대비

개인연금은 노후 대비의 중요한 금융 수단입니다. 정기적인 납입을 통해 노후를 위한 안정적인 자금을 마련할 수 있습니다.

3.2 세금 절약

개인연금 납입을 통해 매년 연말정산 시 세금 절약의 혜택을 받을 수 있습니다. 이는 장기적으로 큰 금액의 세액 절감 효과를 가져다줍니다.

 

4. 개인연금 납입의 주의사항

4.1 납입 한도 확인

개인연금의 납입 한도를 확인하고 초과하지 않도록 주의해야 합니다.

4.2 연금 상품의 선택

다양한 개인연금 상품 중에서 자신의 노후 계획과 재무 상황에 맞는 상품을 선택해야 합니다.

4.3 손실도 가능

안전한 원리금보장형(정기예금) 상품 외 저처럼 펀드나  ETF를 함께 투자할 경우 손실도 가능합니다. 

 

 

개인연금은 노후를 위한 안정적인 자금 준비뿐만 아니라 연말정산 시 세금 절약의 큰 장점이 있습니다. 이러한 이유로 개인연금 납입은 현대인에게 필수적인 선택이 되어가고 있습니다. 연말정산을 생각하고 있다면, 개인연금 납입을 통한 세액 절감의 혜택을 놓치지 않도록 준비해야 합니다.

 

그리고 위에 주의사항에도 적었지만 개인연금으로 펀드나 ETF를 투자 할 경우 마이너스도 당연히 가능합니다. 다만 투자에 관심이 있고, 어차피 해야 한다면 일부는 개인연금을 통한 투자로 연말정산 환급도 받고 수익도 볼 수 있어서 작성합니다.